Кейсы к теме 2.1
Кейсы.
Кейс 1.
Особенности потребления и сбережения в России
Половина населения страны предпочитают все деньги тратить на текущее потребление, а не откладывать, например, на "черный день". Таковы результаты всероссийского опроса, который провело Национальное агентство финансовых исследований вместе с рейтинговым агентством "Эксперт РА".
В 2000-х годах произошло значительное увеличение реальных доходов населения, а также снижение численности населения, живущего ниже уровня бедности (с 29 % в 2000 году до 13 % в 2009). В ноябре 2010 года среднемесячная начисленная заработная плата составляла 21599 руб.
Впрочем, с увеличением доходов люди начинают все больше наращивать свои сбережения. В июне 2010 года, также как и в октябре 2008 года, чуть менее четверти населения России сообщили, что у них есть запасы. Однако в октябре и ноябре 2009 года таких было 30 %. Среди россиян с более высокими доходами доля людей со сбережением выше в больших городах - 57 % опрошенных. Хотя величина накоплений невелика. Только 8% россиян могут прожить на свои накопления больше года. Среди "высокодоходных" групп населения этот показатель несколько выше он составляет 17%.
Большинство россиян предпочитают хранение текущих сбережений в наличных рублях. Остальные доверяют банковским вкладам. По итогам 2009 года объем средств населения на счетах банков увеличился на 26,7 %. А с первого мая 2010 года превысил отметку в 8 триллионов рублей. В исследовании говорится, что подобная динамика рынка была обеспечена следующими факторами. Во-первых, стремлением граждан больше сберегать. Во-вторых, ростом процентных ставок по вкладам. В 2009 году прирост сбережений составил 16,8 % против 2,2 % в 2008 году.
Для того чтобы оценить склонность населения к сбережениям, в специализированном опросе (ВЦИОМ, 2007 г.) был поставлен следующий вопрос. Предположим, что Вы, Ваша семья располагаете денежной суммой в размере 200 тыс. руб. Как Вы, скорее всего, распорядитесь этими деньгами? (не более 2-х ответов).
Ответы на него позволяют оценить склонность респондентов к сбережениям и инвестициям безотносительно к их текущему уровню дохода. Среди предложенных вариантов ответа самым популярным оказался «потрачу на приобретение вещей для дома»: так заявили 36% опрошенных. 29% отложили бы эту сумму «про запас». Следом идут такие варианты, как «на свое образование и развитие детей» (22%), «на свое мнение и лечение близких родственников» (19%), «постараюсь добавить и приобрести участок земли, домик и т.п.» (12%).
Так, например, на лечение потратили бы крупную денежную сумму 26% из тех, кто намерен отложить ее «про запас», 22% желающих купить страховой полис, 17% готовых инвестировать в образование. А с другой стороны, лишь 4 - 5% желающих потратить ее на развлечения, положить на депозит в банк или отложить надолго, чтобы накопить на дорогие приобретения. Таким образом, можно определить, какие способы вложения денежных средств «близки» друг к другу, а какие - «далеки».
Около 53% россиян придерживаются указанных четырех стратегий в чистом виде (это доля людей, выбиравших в ответах на данный вопрос варианты только из одного блока). При этом 19% ориентированы исключительно на потребление, 6% - на сбережение, 18% - на страхование и 10% - на развитие. Оставшиеся 47% опрошенных (за исключением 2% затруднившихся ответить) используют смешанные стратегии, причем наиболее популярными из них являются потребление / развитие (13%), потребление / страхование и страхование / развитие (по 10%).
Выделяя особенно интересующую нас группу тех, кто готов положить деньги в банк под процент, купить акции или ценные бумаги, отметим, что таких людей больше всего среди: молодежи (18-24 года) - 12,3%; студентов - 13,8%; людей со среднедушевыми, доходами в семье свыше 10000 руб. в месяц - 12,1%; жителей села, деревни - 8,4%; людей, имеющих большие семьи (5 человек и более), - 9,2%; людей, склонных к риску (готовых вложить деньги, в банк, предлагающий высокие проценты, но имеющий низкую надежность) -11,2%; людей, обладающих позитивным опытом инвестирования в прошлом, - 17,0%; тех, кто оценивает нынешнее положение как хорошее и с оптимизмом смотрит в будущее - 14,3%
Вопросы:
1. Какие мотивы сбережений по Кейнсу можно выделить в данной статье?
2. Объясните полученные данные с точки зрения гипотезы жизненного цикла
3. Попробуйте объяснить полученные данные с точки зрения теории перманентного дохода